「サイドFIREを目指しているけど、いくら貯めればいいかわからない」——これはFIREを目指す人が最初にぶつかる壁です。完全FIREと違い、サイドFIREは副業や非常勤などで一部の収入を続けることを前提に、必要資産を大幅に減らせるのが最大の特徴です。
この記事では、生活費と副業収入の組み合わせ別に必要資産を早見表で解説します。シミュレーターと合わせて使うことで、あなたの具体的な達成年齢を計算できます。
サイドFIREとは？完全FIREとの違い
サイドFIREとは、資産からの運用収益だけでは生活費の全額をまかなえないが、少しだけ働くことで生活を成立させる形態のFIREです。「セミリタイア」とほぼ同義で使われることも多いです。
| 種類 | 資産収入 | 労働収入 | 必要資産の目安 |
|---|---|---|---|
| 完全FIRE | 生活費100% | 不要 | 生活費×25倍 |
| サイドFIRE | 生活費の一部 | 月5〜15万円 | 生活費×10〜18倍 |
| コーストFIRE | 将来のみ | 生活費全額 | 将来の目標額を確保後は積立不要 |
たとえば月25万円の生活費がかかる場合、完全FIREなら7,500万円必要です。一方、月10万円を副業で稼ぐサイドFIREなら、資産でまかなうべき生活費は月15万円に減るため4,500万円で達成できます。3,000万円の差はとても大きいです。
必要資産の計算式
サイドFIREの必要資産は次の式で計算します。
必要資産の計算式
必要資産 ＝（月生活費 − 月副業収入）× 12 × 25
※ 4%ルール（年間取り崩し額 ＝ 資産の4%）に基づく
計算例
- 月生活費25万円、副業収入10万円 → （25−10）× 12 × 25 ＝ 4,500万円
- 月生活費20万円、副業収入10万円 → （20−10）× 12 × 25 ＝ 3,000万円
- 月生活費20万円、副業収入15万円 → （20−15）× 12 × 25 ＝ 1,500万円
副業収入が増えるほど、必要資産が劇的に減ることがわかります。月5万円の差が必要資産1,500万円の差を生み出します。
サイドFIRE 必要資産 計算ツール
生活費・副業収入別の必要資産早見表
よく見られるパターンを表にまとめました。自分の生活費と副業収入の交差点が、サイドFIREに必要な資産額です。
| 月生活費 ↓ / 副業収入 → | 5万円 | 10万円 | 15万円 | 20万円 |
|---|---|---|---|---|
| 15万円 | 3,000万円 | 1,500万円 | 達成済み | 達成済み |
| 20万円 | 4,500万円 | 3,000万円 | 1,500万円 | 達成済み |
| 25万円 | 6,000万円 | 4,500万円 | 3,000万円 | 1,500万円 |
| 30万円 | 7,500万円 | 6,000万円 | 4,500万円 | 3,000万円 |
| 35万円 | 9,000万円 | 7,500万円 | 6,000万円 | 4,500万円 |
※ 4%ルール（必要資産 = 年間不足額 × 25）で試算。緑色は比較的現実的なターゲット。
年齢別シミュレーション（30代・40代）
「目標3,000万円・4,500万円に何年でたどり着けるか」を、現在の年齢と積立額別にシミュレーションします（年利5%・資産ゼロスタートで試算）。
目標3,000万円の場合
| 月積立額 | 25歳スタート | 30歳スタート | 35歳スタート |
|---|---|---|---|
| 5万円/月 | 約20年（45歳） | 約20年（50歳） | 約20年（55歳） |
| 8万円/月 | 約16年（41歳） | 約16年（46歳） | 約16年（51歳） |
| 10万円/月 | 約14年（39歳） | 約14年（44歳） | 約14年（49歳） |
| 15万円/月 | 約11年（36歳） | 約11年（41歳） | 約11年（46歳） |
目標4,500万円の場合
| 月積立額 | 25歳スタート | 30歳スタート | 35歳スタート |
|---|---|---|---|
| 5万円/月 | 約26年（51歳） | 約26年（56歳） | 約26年（61歳） |
| 8万円/月 | 約21年（46歳） | 約21年（51歳） | 約21年（56歳） |
| 10万円/月 | 约18年（43歳） | 約18年（48歳） | 約18年（53歳） |
| 15万円/月 | 约14年（39歳） | 約14年（44歳） | 約14年（49歳） |
※ 年利5%・資産ゼロスタートの概算。現在の保有資産がある場合はさらに短くなります。
サイドFIRE達成のステップ
- STEP 1 生活費を把握する：まず現在の月生活費を計算。FIRE後も同水準か、下げられるかを検討する
- STEP 2 副業収入の目標を設定する：月5万・10万・15万のどのラインを目指すか決める。ブログ・フリーランス・投資配当など手段は多様
- STEP 3 必要資産を計算する：（月生活費 − 月副業収入）× 12 × 25 で目標額を決定
- STEP 4 積立額と達成年数を確認する：シミュレーターで現在の積立ペースから達成年齢を逆算
- STEP 5 NISAを最大活用する：年360万円の非課税枠をフル活用してコストを最小化
まとめ：サイドFIREの必要資産は3,000〜4,500万円が現実ライン
- ✅ 必要資産 ＝（月生活費 − 月副業収入）× 12 × 25
- ✅ 月生活費25万・副業10万なら4,500万円、副業15万なら3,000万円
- ✅ 30歳スタート・月10万積立で44〜48歳でのサイドFIRE達成が現実的
- ✅ 副業収入を月5万増やすだけで必要資産が1,500万円減る
- ✅ NISAで非課税枠を活用しながら積立を継続することが最短ルート
