FireNavi

4%ルールに基づくと、年間生活費の25倍が目安です。月20万円の生活費なら6,000万円、月25万円なら7,500万円が必要資産の目安となります。ただしサイドFIREやバリスタFIREなら一部の労働収入で補えるため、必要資産を大幅に減らせます。このシミュレーターで自分の条件を入力して確認してみましょう。

資産の4%以内で毎年取り崩しても30年以上資産が持つという経験則です（トリニティ・スタディに基づく）。例えば資産6,000万円なら年240万円・月20万円が取り崩しの上限目安。ただし日本の税制・インフレ・社会保険料を考慮すると、3〜3.5%ルールで計算するほうが安全という考え方もあります。

一般的なFIREシミュレーターは「毎年一定のリターンが続く」前提で計算します。しかし現実の市場にはリーマンショック（-50%）やITバブル崩壊のような暴落が必ず来ます。特にFIRE直後に大暴落が来ると「収益逓減リスク（Sequence of Returns Risk）」により資産が急速に枯渇する可能性があります。FireNaviでは歴史的な暴落シナリオを再現することで、本当に資産が持つかを事前に検証できます。

サイドFIREは好きな仕事を週数日だけ行い、労働収入と資産運用の両方で生活費を賄うスタイルです。バリスタFIREはパートタイム勤務で会社の社会保険（健康保険・厚生年金）に加入しながら、不足分を資産から補填するスタイルです。バリスタFIREは社保の面で安心感がある一方、勤務先の条件に縛られます。どちらもフルFIREより少ない資産で達成可能です。

Coast FIREとは、将来のFIREに必要な資産（目標額）を複利で達成できるだけの資産を積み立てたら、それ以降は積立をやめて生活費分だけ働くというスタイルです。例えば「30歳で3,000万円を積み立てれば、60歳までの複利成長でフルFIREに必要な額に達する」と判断した時点で、積立の重圧から解放されます。FireNaviのシミュレーターで積立停止設定を使うとCoast FIREのシナリオを再現できます。

貯蓄率はFIRE達成年数に劇的な影響を与えます。貯蓄率10%では約40年、30%では約25年、50%では約17年、70%では約8年でFIRE達成できるとされています。収入を増やすより支出を減らす方が貯蓄率への影響が大きいため、まずは固定費（住居費・保険・サブスク）の見直しが効果的です。