iDeCoの商品選びは信託報酬が低いインデックスファンド一択です。60歳まで引き出せない長期投資だからこそ、コストを最小化することが重要です。
iDeCoの商品選びの鉄則：①信託報酬0.2%以下 ②インデックスファンド ③分散投資ができるもの。この3つを満たせば十分。
商品選びの3つのポイント
- ①信託報酬が低い：年0.2%以下が目安。60年間積立てると0.5%の差でも数百万円の差になる
- ②インデックスファンド：アクティブファンドは長期的にインデックスに勝てないことが多い
- ③適度な分散：全世界株式か米国株式が無難。年齢に応じて債券を組み合わせることも
おすすめファンドTop5（信託報酬順）
| ファンド名 | 信託報酬 | カテゴリ | おすすめ度 |
|---|---|---|---|
| eMAXIS Slim全世界株式（オルカン） | 0.05775% | 全世界株式 | ★★★★★ |
| eMAXIS Slim米国株式（S&P500） | 0.09372% | 米国株式 | ★★★★★ |
| eMAXIS Slim先進国株式 | 0.09889% | 先進国株式 | ★★★★☆ |
| たわらノーロード全世界株式 | 0.1133% | 全世界株式 | ★★★★☆ |
| eMAXIS Slim国内株式（TOPIX） | 0.143% | 国内株式 | ★★★☆☆ |
SBI証券でのおすすめ
- まず選ぶなら：eMAXIS Slim全世界株式（オルカン）
- 米国集中なら：eMAXIS Slim米国株式（S&P500）
- SBI証券のiDeCoは取扱商品数が多く、上記ファンドは両方取り扱っている
楽天証券でのおすすめ
- まず選ぶなら：楽天・全世界株式インデックス・ファンド（楽天VT）
- 米国集中なら：eMAXIS Slim米国株式（S&P500）
- 楽天証券のiDeCoも主要インデックスファンドは揃っている
元本確保型との比較
| タイプ | リターン | リスク | おすすめ対象 |
|---|---|---|---|
| インデックスファンド | 年率3〜10%期待 | 価格変動あり | 20〜50代・長期積立の人 |
| 定期預金（元本確保型） | 年0.01〜0.1%程度 | ほぼなし | 60代前後・もうすぐ受取りの人 |
60歳に近い場合のみ元本確保型へのシフトを検討。若い人はインデックスファンドで運用するのが合理的です。
信託報酬コスト比較：30年間の累積コスト早見表
| 信託報酬（年率） | 月2万円×10年後コスト | 月2万円×20年後コスト | 月2万円×30年後コスト |
|---|---|---|---|
| 0.057%（eMAXIS Slim等） | 約1,400円 | 約3,700円 | 約7,500円 |
| 0.20% | 約4,800円 | 約1.3万円 | 約2.6万円 |
| 0.50% | 約1.2万円 | 約3.2万円 | 約6.5万円 |
| 1.00%（アクティブ型） | 約2.4万円 | 約6.5万円 | 約1.3万円 |
信託報酬0.057%と1.00%では30年後に約13万円の差（月2万円の場合）。iDeCoは60歳まで引き出せない長期投資だからこそ、超低コストファンドを選ぶことが重要です。
年代別iDeCo資産配分：株式比率の目安ガイド
| 年代 | 株式比率の目安 | おすすめ配分イメージ | 理由 |
|---|---|---|---|
| 20〜30代 | 90〜100% | インデックスファンド（オルカン or S&P500）100% | 回復期間が長く取れるため積極運用OK |
| 40〜50代前半 | 70〜90% | 株式ファンド80%＋債券ファンド20% | 資産が大きくなりリスク管理が重要に |
| 50代後半〜55歳 | 50〜70% | 株式60%＋債券30%＋元本確保型10% | 受け取り5〜10年前はリスク低減を開始 |
| 56〜60歳 | 30〜50% | 元本確保型50%＋株式50% | 受け取り直前は元本確保を優先 |
よくある質問（FAQ）
Q. iDeCoでオルカンは買えますか？
SBI証券・楽天証券など主要ネット証券のiDeCoでeMAXIS Slim全世界株式（オルカン）は購入できます。
Q. iDeCoでアクティブファンドはおすすめですか？
長期投資ではインデックスファンドの方が有利なケースが多いです。信託報酬が高いアクティブファンドは長期的なコストが重くなります。
Q. iDeCoの商品は途中で変更できますか？
はい、iDeCo内での配分変更（スイッチング）はいつでも無料でできます。年齢に合わせて配分を変えることをおすすめします。